Circuito Mastercard: le carte di credito!

Il circuito Mastercard nasce come consorzio che riunisce oltre 25.000 istituti finanziari da tutte le parti del mondo.

Negli ultimi anni si è dedicato maggiormente ad offrire agli istituti di credito strumenti del tutto innovativi per il pagamento.

La carta di credito Mastercard è offerta direttamente da ogni singolo istituto di credito che ne cura direttamente il proprio rapporto.

Cos'è il Prestito Consolidamento?...

Molto spesso oggi si sente parlare del Prestito Consolidamento, sono anche le banche a promuoverlo e a portare a conoscenza dei loro clienti dello scopo specifico.

In poche parole si tratta di un finanziamento nato al solo scopo di  alleggerire il peso delle proprie rate mensili , estinguendo i prestiti in corso e  stipulando in contemporanea  un nuovo prestito che servirà a unificare la rata e ridurla , in modo da potere essere più adeguata al proprio bilancio familiare.

Spesso approfittando di tale operazione si può anche richiedere maggiore liquidità, allungando di conseguenza la durata del finanziamento.

Glossario Prestiti

Certificato di stipendio

Si tratta di un documento contenente tutti i tuoi dati ed attesta l'effetivo rapporto di lavoro, le voci presenti in tale documento sono:

- data di assunzione
- anni di anzianità lavorativa
- la retribuzione lorda e netta (annua e mensile)
- TFR cumulato
- eventuali trattenute sullo stipendio per il pagamento di altri finanziamenti.

Per tutte le altre voci sui prestiti e finanziamenti visita la sezione Glossario .

L'Assegno Bancario

Assegno Bancario

E' un titolo di credito che permette al titolare di un conto corrente bancario (traente) il pagamento di una somma indicata ad un altro soggetto (beneficiario) .
Si tratta di una forma di pagamento a vista, che sostituisce il denaro liquido e non un mezzo di richiesta credito.

Normalmente le dimensioni sono standard, e vengono raccolti in libretti "carnet" stampati e distribuiti dalle stesse banche.

Spese Mutui

Le spese per il Mutuo

Breve descrizione delle principali spese: Perizia - Istruttoria - Assicurazione - Imposte - Gestione .

Perizia

Per perizia si intende la stima del valore commerciale dell'immobile, generalmente ha un costo fisso ed è radatta da un tecnico di fiducia della banca.

Istruttoria

Spese nella maggior parte fisse, in alcuni casi in percentuale sulla somma richiesta.
Riguardano la valutazione delle tue capacità di credito per potere decidere se concederti o meno il mutuo.

Assicurazione

Viena richiesta obbligatoriamente dalla banca al momento della sottoscrizione del mutuo, l'ammontare della spesa varia a seconda dell'importo finanziato e del valore della casa.

Imposte

Il contratto di mutuo è soggetto all'imposta sostitutiva nella misura dello 0,25% del finanziamento concesso. Viene trattenuta dalla banca al momento della sottoscrizione.

Gestione

Sono quelle spese che la banca si trattiene annualmente, per la gestione del finanziamento.


>>PREVENTIVI GRATIS

L'Usucapione

Usucapione ordinario è l'acquisizione del diritto di proprietà di un bene immobile e degli altri diritti reali di godimento, grazie al possesso continuato per 20 anni.

Nel caso di Usucapione abbreviato il periodo è ridotto a 10 anni.

I requisiti essenziali

Il possesso deve essere:
- continuato e non interrotto
- deve essere pacifico e pubblico
- deve essere inequivoco

La Garanzia Personale

Breve descrizione: Garanzia Personale

Con il termine Garanzia Personale intendiamo l'atto con cui un soggetto garantisce l'adempimento di una obbligazione di un altro soggetto, in questo modo si obbliga in prima persona verso il Creditore.

Il Creditore può cosi soddisfarsi sopra il patrimonio di un soggetto che in realtà non è il debitore, ecco perchè si definisce Garanzia Personale.

Piano di Ammortamento

Il Piano di ammortamento serve a definire l'estinzione di un debito tramite pagamenti successivi, includendo gli interessi e la quota capitale.

Detto appunto Piano d'ammortamento, in base al quale risultano specificate le scadenze di pagamento delle rate nonché la quota da versare.

Tasso fisso - EURIRS

L'Eurirs costituisce il parametro del tasso interbancario di riferimento al quale vengono fissati i mutui bancari a tasso fisso di lungo periodo.

Come l'Euribor, l'Eurirs è diffuso quotidianamente dalla Federazione Bancaria Europea .

Il Tasso variabile EURIBOR

Il Tasso Euribor, detto anche "parametro di indicizzazione", è il tasso interbancario di riferimento, diffuso quotidianamente dalla Federazione Bancaria Europea.

È utilizzato come parametro di indicizzazione dei mutui bancari a tasso variabile.

L'Ipoteca

L'ipoteca è il diritto reale su un bene immobile, beni mobili registrati e le rendite dello Stato che può essere attribuito da chi richiede il prestito (debitore) a chi lo concede (creditore), a titolo di garanzia del pagamento degli interessi e del rimborso del capitale finale.

In questo modo nel caso il debitore non riuscisse a soddisfare il creditore, quest'ultimo potrà rifarsi sul bene ipotecato.

Lo Spread

Per il termine Spread si intende il ricarico che ogni banca decide di aggiungere al tasso di base quale proprio ricavo.

Lo Spread può anche essere visto come il differenziale - guadagno applicato dalle banche sull'erogazione di un mutuo sia a tasso variabile che a tasso fisso.

Solitamente si aggira intorno l'1% ed il 2%, quindi possiamo dire che in un mutuo più basso è lo Spread e più bassa sarà la rata.

Le spese di Istruttoria

Tali spese sono addebitati a chi richiede un Finanziamento, Prestito o Mutuo.

Si tratta di spese legate alla pianificazione della pratica , cha vanno dallo studio dei documenti , alla ricerca di informazione del richiedente, da parte dell'istituto finanziario, ed a tutte quelle ricerche che servono per concedere appunto il Finaziamento.

Che cos'è la Rata

La rata è la quota che si paga mensilmente, trimestralmente o semestralmente, per un piano di ammortamento di un finanziamento, prestito o mutuo.

La rata va pagata puntualmente, in caso di mancato pagamento, scattano gli interessi di mora, che saranno richiesti a parte dall'istituto finanziario.

Prestito a Protestati: Come ottenere un prestito in caso di protesto o pignoramento.

Se hai sfortunatamente subito un protesto, a volte richiedere un prestito diventa veramente un'impresa infattibile.

Il tuo prestito può essere rifiutato anche se, pur non essendo arrivato al protesto, hai comunque ritardato il pagamento di una rata di finanziamento precedente.

In questo caso puoi essere classificato come “cattivo pagatore” dalle Banche Dati a cui attingono le Banche e le Società Finanziarie ed il tuo prestito non verrà concesso.

L'unico modo per potere avere un prestito o finanziamento, nel caso di lavoratori che siano stati protestati o pignorati, rimane la cessione del quinto .

Questo perchè, con la cessione del quinto, la rata viene pagata direttamente dal datore di lavoro, che si impegna sempre a pagare la rata almeno finché c’è uno stipendio su cui addebitarla.

Altri prodotti che possono utilizzare i protestati sono la delega o la cambializzazione.

Prestito con Delega di Pagamento

Il prestito con delega di pagamento è nato per permettere l'addebito di una rata superiore al comune prestito V dello stipendio.

Infatti può arrivare fino ad un tetto massimo di 2/5 pari al 40% dell'importo dello stipendio netto.

La modalità di pagamento in linea di massima è la stessa per la Cessione del Quinto, sia per quanto riguarda la modulistica della pratica sia per i requisiti necessari all'ottenimento del prestito.

Il TAEG

Un'altro dato importante da valutare prima della scelta di un Finanziamento è il TAEG, ovvero il tasso annuo effettivo globale.

Questo tasso ci aiuta a capire quanto costa in generale il nostro finanziamento.
Infatti nel tasso annuale effettivo globale, ci sono inserite tutte le varie voci che completano un finanziamento che il debitore deve corrispondere all'istituto di credito finanziario.

Ad esempio: le spese di istruttoria, le spese di garanzia, di assicurazione, le spese di incasso rata, ed altre voci...

Quindi valutare bene questo dato prima di stipulare un qualsiasi tipo finanziamento con un istituto di credito è molto consiglito, perchè ci consente una stima molto precisa dei costi totali.

Il TAN

Uno dei parametri che è meglio analizzare in fase di valutazione del finanziamento e il tasso annuo nominale (TAN). Il tasso annuo nominale (o TAN) sta ad indicare a quanto ammontano gli interessi che sono da pagare alla banca, espresso di solito in percentuale annua .

Nel prossimo articolo descriverò l'altro parametro importante da tenere sotto controllo, il TAEG.